بازدید از یک مشتری در آفریقا: داستان واقعی پایانههای فروش و آینده پرداختها
من برای ملاقات با یکی از مشتریان قدیمیام به آنجا رفتم، اما با درک کاملاً جدیدی از چگونگی تکامل فضای پرداخت آفریقا برگشتم.
ما زیاد در مورد «جهش» در آفریقا صحبت میکنیم - اینکه چگونه این قاره خطوط تلفن ثابت را کنار گذاشت و به تلفنهای همراه روی آورد. اما بعد از اینکه با مشتریام نشستم و در فروشگاههایش قدم زدم، متوجه شدم که همین جهش اکنون با پایانههای فروش (POS) در حال رخ دادن است.
این چیزی است که من یاد گرفتم.
مشتری من یک سوپرمارکت زنجیرهای متوسط را اداره میکند. وقتی به فروشگاه اصلی او رسیدم، انتظار داشتم صفهای طولانی از افرادی را ببینم که با پول نقد پرداخت میکنند. در عوض، مشتریانی را دیدم که کارتها را لمس میکردند، کدهای QR را اسکن میکردند و حتی از کیف پولهای موبایلی استفاده میکردند - اما بسیاری از صندوقهای فروشگاه او فقط یک دستگاه POS قدیمی و کند داشتند.
من را کنار کشید و گفت:
«مشتریان من میخواهند به صورت دیجیتالی پرداخت کنند. اما پایانههای من نمیتوانند از پس این کار برآیند. آنها اغلب خراب میشوند، از طرحهای پرداخت محلی جدید پشتیبانی نمیکنند و قابل حمل هم نیستند.»
آن موقع بود که متوجه شدم: تقاضا وجود دارد، اما سختافزار نه.
روند شماره ۱: از اکوسیستمهای پول نقد محور تا اکوسیستمهای پرداخت چندگانه
سالها، آفریقا بازاری با اولویت پول نقد محسوب میشد. اما این وضعیت به سرعت در حال تغییر است - و نه به شیوهای که اروپا یا ایالات متحده این کار را کردند.
در بسیاری از کشورهای آفریقایی، مصرفکنندگان از پول نقد به کارت روی نیاوردند. آنها از پول نقد به پول موبایلی (مانند M-Pesa، MTN MoMo یا Telebirr) روی آوردند. اکنون، به لطف طرحهای کارتی رو به رشد داخلی و بینالمللی، کارتها نیز در حال ورود به این عرصه هستند.
این برای پایانههای فروش (POS) به چه معناست:
ترمینالی که فقط ویزا یا مسترکارت قبول میکند دیگر کافی نیست.
سیستمهای POS مدرن در آفریقا باید از موارد زیر پشتیبانی کنند:
کارتهای بدون تماس
کدهای QR پول موبایلی
طرحهای پرداخت محلی (مثلاً Verve در نیجریه، PesaLink در کنیا)
روند شماره ۲: ظهور دستگاههای پایانه فروش هوشمند و اندرویدی
یکی از بزرگترین تغییراتی که ما در مورد آن صحبت کردیم، حرکت از پایانههای فروش سنتی با سیستم بسته به پایانههای فروش هوشمند اندروید است.
چرا اندروید؟
ارزانتر از سیستمهای اختصاصی قدیمی.
انعطافپذیرتر - فروشندگان میتوانند برنامههای پرداخت، ابزارهای موجودی یا برنامههای وفاداری را دانلود کنند.
قابل حمل - بسیاری از آنها قابل حمل هستند و به پیشخدمتها، رانندگان تحویل و فروشندگان بازار اجازه میدهند در هر مکانی پرداختها را بپذیرند.
مشتری دستگاه پایانه فروش کوچک اندروید یکی از رقبا را به من نشان داد. او گفت: «آنها میتوانند پرداختها را در بخش سبزیجات، در خروجی پارکینگ یا حتی هنگام تحویل کالا انجام دهند. وقتی صفهای صندوق طولانی هستند، مشتریانم را از دست میدهم. به این نیاز دارم.»
روند شماره ۳: «عدم دسترسی به خدمات بانکی» به معنای «عدم پرداخت» نیست
ما اغلب میشنویم که بخش بزرگی از آفریقا فاقد حساب بانکی است. این درست است - اما گمراهکننده است.
بسیاری از آفریقاییهای بدون حساب بانکی، حساب پول موبایلی دارند. آنها به صورت دیجیتالی پسانداز، ارسال و پرداخت میکنند - اما نه از طریق یک بانک سنتی. و نکته کلیدی اینجاست: کارگزاران پول موبایلی، شبکه واقعی پایانههای فروش (POS) هستند.
نمایندگان (صاحبان مغازههای کوچک با موجودی شناور) به عنوان دستگاههای خودپرداز انسانی عمل میکنند. اما این نمایندگان به طور فزایندهای با پایانههای POS که کیف پولهای پول موبایلی را به طرحهای کارت و حسابهای بانکی متصل میکنند، ارتقا مییابند.
این یک سیستم ترکیبی ایجاد میکند:
مشتری با پول موبایلی پرداخت میکند → نماینده از دستگاه پایانه فروش استفاده میکند → فروشنده تسویه حساب را در بانک یا کیف پول دریافت میکند
این منحصراً آفریقایی است و سریعتر از هر تلاش بانکداری سنتی، پذیرش پایانههای فروش (POS) را پیش میبرد.
روند شماره ۴: تقاضا برای تسویه حساب فوری
نکته مهم دیگر در بحث: سرعت تسویه حساب.
در بسیاری از بازارهای غربی، بازرگانان تسویه حساب ۲ تا ۳ روزه را میپذیرند زیرا سیستم پایدار است. در آفریقا، بازرگانان کوچک با حاشیه سود بسیار کمی فعالیت میکنند. آنها همین الان به پول خود نیاز دارند.
به من گفت:
«اگر یک دستگاه پایانه فروش امکان تسویه حساب روز بعد را ارائه دهد، من آن را نخواهم خرید. اگر امکان تسویه حساب فوری به کیف پول موبایل یا حساب بانکی من را ارائه دهد، هزینه بیشتری پرداخت خواهم کرد.»
این یک محرک بزرگ است. فینتکها و ارائهدهندگان POS که تسویه حساب فوری یا در همان روز را ارائه میدهند، در حال برنده شدن در بازار هستند.
این برای ارائه دهندگان POS به چه معناست؟
اگر شما در حال فروش پایانههای فروش یا راهکارهای پرداخت به آفریقا هستید، این چیزی است که بازار به ما میگوید:
اندروید را در اولویت قرار دهید - این سیستم عامل سازگارتر، ارزانتر و پشتیبانی از راه دور آن آسانتر است.
روشهای پرداخت را بومیسازی کنید - پشتیبانی از کدهای QR پول موبایلی و طرحهای کارت محلی غیرقابل مذاکره است.
تسویه حساب سریع ارائه دهید - حتی اگر هزینه کمی داشته باشد، نقدینگی فوری یک ویژگی فوقالعاده است.
به قدرت و اتصال فکر کنید - دستگاهها برای افزونگی شبکه به عمر باتری طولانی، حالت آفلاین و پشتیبانی از دو سیم کارت نیاز دارند.
نکته نهایی
آفریقا یک بازار واحد نیست - ۵۴ کشور با تنظیمکنندهها، ارزها و عادات مختلف است. اما در بسیاری از آنها، یک حقیقت در حال آشکار شدن است: پایانه فروش (POS) در حال تبدیل شدن به سیستم عصبی مرکزی کسبوکارهای کوچک است.
پول نقد یک شبه ناپدید نمیشود. اما تاجرانی که میخواهند رشد کنند؟ آنها در حال حاضر به دنبال آن هستند.